Pablo Perez 🏛️

Pablo Perez 🏛️Oct 2, 2026

📌 ÚLTIMA HORA: GAFILAT publica el calendario actualizado de las próximas Evaluaciones Mutuas a los países miembros. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), mediante su institución regional GAFILAT, ha publicado en su página web el calendario de las próximas visitas in-situ y cuándo se discutirá y publicará el resultado para cada país. El próximo día 30 de octubre de 2026 conoceremos la actualización de la Lista Gris (jurisdicciones bajo mayor vigilancia), la cuál podría incluir nuevos países en la región. Los países más próximos a ser evaluados por GAFILAT son Costa Rica (noviembre 2026), Honduras (mayo 2027) y Guatemala (noviembre 2027). Les siguen próximamente Nicaragua y Panamá (ambos países en mayo 2028). Es importante recordar que una Evaluación Mutua no identifica únicamente si el país cuenta o no con una regulación actualizada a las 40 Recomendaciones del GAFI, sino que evalúa también la efectividad del país aplicando dichas recomendaciones, los riesgos materiales y resultados demostrables. Los 11 Resultados Inmediatos (RI) que miden la efectividad son: comprensión de riesgos, supervisión, medidas preventivas, beneficiario final, inteligencia financiera, investigaciones y condenas por LD/FT, decomisos, sanciones financieras dirigidas y financiamiento de proliferación, entre otros. De poco sirve tener un cumplimiento técnico alto, si luego no existen causas judiciales que hayan llegado a buen puerto. Puedes encontrar la fuente original en los comentarios. #Compliance #Cumplimiento #PLAFT #AML #GAFI #GAFILAT

Pablo Perez 🏛️Oct 3, 2026

📌 Quiero anunciar mi próximo gran proyecto: mi libro "Cómo NO lavar dinero con activos virtuales". Se busca editorial. Inspirado por Elder Guerra Villagran en pleno aeropuerto, quien recientemente lanzó su libro "Cyber Strategy: De la Visión a la Acción" publicado por McGraw Hill, he decidido iniciar un proyecto personal que llevaba tiempo queriendo materializar: escribir un libro sobre prevención de lavado de activos con los activos virtuales. Verá la luz en 2027, les contaré avances. ❓ ¿A quién le gustaría leerlo? PD: la portada está inspirada en el libro del gran Juan Carlos Galindo. cuyo libro "Cómo NO defraudar a Hacienda" devoré en menos de 1 semana. No digo que esta sea la portada final.

Pablo Perez 🏛️Oct 1, 2026

📌 TODO banco está expuesto a los Activos Virtuales, aún si no los ofrece. En esta publicación analizo lo que todo Oficial de Cumplimiento debe saber: Escribiendo esta publicación desde Guatemala tras aterrizar desde Honduras, previo paso por Panamá y Puerto Rico, una idea muy clara me ha estado rondando la cabeza estos días: ¿Cómo puedo explicarles la importancia de los activos virtuales en su banco, aún si no los ofrecen? Y es que, como ya viene indicando el GAFI desde hace un tiempo, los PSAV están en crecimiento y la regulación va avanzando: como sujetos obligados en materia antilavado, con normativa para la emisión de activos, tokenización de inmuebles, pagos con monedas estables (stablecoins) y más. Existen 3 niveles en los que su institución bancaria está expuesto de alguna forma a operar con activos virtuales: 1️⃣ Sus clientes utilizan su cuenta bancaria y tarjetas de débito/crédito para comprar activos virtuales o recibir en moneda fiduciaria el fruto de una venta. ¿Cómo sabe si esa transacción, que ocurre on-chain fuera del sistema financiero, no está relacionada con billeteras de alto riesgo? 2️⃣ Su banco puede tener acuerdos con PSAV, para apoyarles con el cambio entre activos virtuales y moneda fiduciaria (pesos, dólares, quetzal, lempira...). ¿Conoce el proceso de debida diligencia y monitoreo operativo que aplican? ¿Está contento con ese proceso? 3️⃣ Su institución puede operar como PSAV y ofrecer servicios de activos virtuales directamente, pero ¿Cómo realiza el proceso de "Conozca su Transacción" (KYT) para identificar efectivamente el riesgo de lavado, sanciones, fraude, ciberdelitos o comercio ilegal? ¿Tiene la Travel Rule implementada? ¿Tiene un sistema de monitoreo transaccional que analice en tiempo real las operaciones? ¿Está seguro que a ese sistema no se le escapa ninguna alerta? Son tiempos de cambio y las autoridades están prestando cada vez más atención a los PSAV: en Guatemala con el Decreto 15-2026, en Costa Rica con la Ley 10961, en España con la modificación a la 10/2010 publicada hace 2 días en el BOE... y en las evaluaciones mutuas del GAFI/GAFILAT pueden tener la total seguridad de que la "efectividad" se ve impactada fuertemente por la forma en la que se controlan los activos virtuales. 🔎 Mi recomendación: el momento perfecto para entender los activos virtuales era ayer. Le doy un regalo: el kit perfecto que debe tener en mente ahora: ✅ Herramienta de KYT para trazabilidad. ✅ Proveedor de direcciones de billeteras sancionadas/bloqueadas/fraudulentas. ✅ Sistema de intercambio de Travel Rule. ✅ Sistema de KYC/KYB y screening contra listas. ✅ Motor de monitoreo transaccional on-chain y off-chain. ❓ Si quiere capacitar a su equipo, Junta Directiva, revisar sus políticas internas o implementar el sistema, aquí estoy. #Compliance #Cumplimiento #PSAV #PSAD #ActivosVirtuales #AML #PLAFT #PBC